以案说险：只选适合的,不盲目追求高价

案例简介

73岁的王奶奶来到智享家门店领取保单满期金,工作人员通过官方微信公众号高效地为她办理了领取手续，满期金快速到账，王奶奶对此表示十分满意。

之后她表示要将全部的满期金购买需要的保险保障。交流中得知，王奶奶每月需固定资助经济困难的儿子及供养孙女,工作人员建议她选择一款保费适中、保障期长的保险产品,王奶奶被专业建议和贴心服务打动,当场爽快地签下了保单。

案例评析

在面对金融产品选择时，消费者往往会被高利率所吸引,但高收益往往伴随着高风险。同时这类产品带有流动性不强的特点，在需要资金时,可能会面临为了变现而损失价值。对于像王奶奶这样的退休人群，资金的安全性和流动性至关重要，工作人员从她的实际需求出发,提出了更为稳妥的保险产品建议,不仅体现了对消费者的负责态度，也符合金融服务的适当性原则。

消费者适当性管理是一个综合性的过程，这个过程涉及对产品的风险评估、消费者的风险承受能力与投资目标的评估，确保金融机构将合适的产品或服务匹配给合适的消费者。

温馨提示

随着保险行业的快速发展,保险产品种类日益丰富。乱花渐欲迷人眼,保险消费者如何进行适当性管理呢?

01自我评估与了解

评估自身的风险承受能力，包括财务状况、风险偏好等;明确自己的投资目标和需求,例如长期增值、资金保值等。

02寻求专业建议

咨询专业顾问或理财师,了解不同保险产品的风险和收益特点。

03 产品信息调查与研究

详细了解产品的性质、风险等级等相关信息。认真阅读产品说明书、合同条款等文件。

04 理性决策

不断提升自身的金融知识和投资技能，不盲目追求高收益，保持独立思考。

对于老年群体，稳健投资更为重要,要以保障基本生活为前提。增强风险意识,多多听取家人的意见。

金融为民谱新篇

守护权益防风险

2024年11月22日